Displaying items by tag: ЦБ РФ

19 июля 2023 ведущее отраслевое издание Cointelegraph опубликовало статью: «Российская ЦВЦБ к 2025 году? Что происходит с цифровым рублем». Автор материала – David Attlee… 2025-2027 годы могут показаться далекими, но к этому времени Центральный банк России готовит свою ЦВЦБ к массовому внедрению.

Проект Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) по цифровой валюте центрального банка (ЦВЦБ) стремительно развивается. Первые новости об инициативе появились в 2020 году, а в 2022 году был внесен законопроект о регулировании, который сейчас прошел окончательное чтение в нижней палате парламента, Думе.

Однако, окончательное внедрение «цифрового рубля» среди широкой общественности произойдет не раньше 2025-2027 гг., как недавно сообщила первый заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова.

График по-прежнему выглядит оптимистичным в глобальном контексте. Согласно недавнему отчету PwC, к 2030 году только около 24 ЦВЦБ могут быть активны. Но для страны, активно ищущей способы международной торговли в условиях жестких финансовых санкций, такие сроки могут показаться относительно медленными.

Взлеты и падения цифрового рубля

В 2017 году ЦБ РФ объявил о своей заинтересованности в изучении идеи цифровой валюты. В то время Скоробогатова подчеркнула, что разработка ЦВЦБ является приоритетной задачей и ЦБ РФ вскоре проведет исследование. Однако, глава банка Эльвира Набиуллина не считала это главным приоритетом и рассматривала как нечто, требующее изучения в средне- и долгосрочной перспективе.

В 2022 году ЦБ РФ сообщил, что планирует внедрить цифровой рубль во всех банках страны к 2024 году. Регулятор пояснил, что внедрение будет осуществляться поэтапно и потребует обширного тестирования и развития инфраструктуры. По мнению центрального банка, цифровой рубль будет сосуществовать с традиционными системами наличных и безналичных платежей, предоставляя потребителям большую гибкость в их транзакциях.

В феврале 2023 года Скоробогатова сделала публичное объявление о первом потребительском пилотном проекте цифрового рубля, запуск которого запланирован на 1 апреля 2023 года. В пилотном тестировании примут участие 13 местных банков, многочисленные продавцы (ритейл) и реальные потребители.

В том же месяце Газпромбанк, дочерняя компания государственной энергетической корпорации "Газпром" и один из участников пилотного проекта, публично предложил дать банкам больше времени перед внедрением ЦВЦБ. Действительно, опасения банка были понятны, поскольку, по оценкам аудиторской фирмы McKinsey, российские банки могут потерять 3,5 миллиарда долларов комиссионных за пять лет из-за затрат на ЦВЦБ.

Запуск пилотного проекта в конечном итоге был отложен вместе с принятием законопроекта о цифровом рубле в Думе. Измененный законопроект устанавливает ключевые юридические определения, такие как “платформа”, “участники” и “пользователи”, а также излагает общие руководящие принципы для экосистемы ЦВЦБ.

В соответствии с действующими правилами ЦБ РФ берет на себя роль основного оператора инфраструктуры цифрового рубля и несет ответственность за сохранность всех хранящихся активов.

Поскольку основная цель ЦВЦБ - служить средством оплаты и перевода средств, у пользователей цифрового рубля не будет возможности открывать сберегательные счета. Индивидуальные клиенты будут пользоваться бесплатными платежами и переводами, в то время как с корпоративных клиентов будет взиматься комиссия в размере 0,3% от суммы платежа.

Чего ожидать в 2025 году?

6 июля Скоробогатова из ЦБ РФ заявила, что каждый гражданин сможет открыть кошелек, получать цифровые рубли и использовать их на горизонте 2025-27 годов.

Она уточнила, что многое зависит от банков и их готовности внедрить необходимую инфраструктуру, поскольку частные банки будут облегчать операции с цифровыми рублями в рамках своих стандартных приложений, при этом весь процесс посредничества центрального банка будет более или менее незаметен для конечного клиента. Скоробогатова подчеркнула: “Цифровой рубль - это не криптовалюта или стейблкоин, у которых часто нет эмитента или вы его не знаете”.

Александр Подобных, глава Санкт-Петербургского отделения Ассоциации руководителей служб информационной безопасности (консалтинговой организации по кибербезопасности), участвующей в разработке законодательства ЦВЦБ, - считает крайний срок 2025-2027 гг. реалистичным и, что тестовая инфраструктура готова к пилотному внедрению цифрового рубля:

«Сейчас в тестировании задействовано около 30 юридических лиц — это банки, розничная торговля и индивидуальные предприниматели. До 2027 года в нем примут участие до 1500 субъектов (включая физических лиц). По завершении тестирования будут разработаны рекомендации по масштабированию.»

Подобных также упомянул о предстоящих обновлениях Федерального закона № 115, регулирующего процедуры борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Предлагаемые поправки будут учитывать новые формы обмена, чтобы помочь ведомствам финансового мониторинга анализировать транзакции ЦВЦБ.

Елена Ключарева, старший юрист российской юридической фирмы KKMP, также не видит никаких аномалий в сроках 2025-2027 годов. «Задержка с внедрением цифрового рубля может быть связана главным образом с техническими аспектами», - сказала она Cointelegraph. Инфраструктура, предусмотренная концепцией ЦБ РФ, сложна и должна облегчать не только онлайн, но и офлайн-транзакции и обеспечивать высокий уровень кибербезопасности. Ключарева добавила, что такая инфраструктура будет базироваться в основном на отечественных программных решениях из-за международных санкций:

«Согласно предыдущим комментариям ЦБ РФ, они не хотят намеренно ускорять процесс, но хотят убедиться, что платформа цифрового рубля функционирует должным образом и является надежной».

Решение отложить внедрение российской цифровой валюты следует рассматривать не как провал проекта, а как попытку разработать стабильное, хорошо сбалансированное решение, заключила Ключарева.

В настоящее время в обращении находятся только четыре ЦВЦБ, Россия, вероятно будет в числе первых стран, которая начнёт их принимать, даже если цифровой рубль не будет запущен до 2027 года.

Источник: Cointelegraph

Published in MEDIA ABOUT US

20 апреля 2023 ведущее отраслевое издание Cointelegraph опубликовало статью: «Внешняя торговля и пенсии: что будет дальше с российским проектом ЦВЦБ?». Автор материала – David Attlee… Пилотный запуск российского цифрового рубля был отложен как минимум до мая, но правительство все еще надеется запустить эту валюту в 2024 году.

Пилотный проект цифровой валюты центрального банка России ЦВЦБ (CBDC) должен был быть запущен 1 апреля, но его отложили практически в последний момент из-за медленных темпов прохождения необходимого законопроекта в Госдуме.

Учитывая, что запуск проекта все еще возможен в мае, а общее внедрение цифрового рубля запланировано на 2024 год, российский проект остается одним из наиболее важных разработок ЦВЦБ за которым стоит следить, особенно учитывая его возможную роль в трансграничных платежах между странами БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай и Южная Африка) и намерение включить его в масштабную пенсионную систему, контролируемую государством.

Краткая хронология российской ЦВЦБ

Впервые Банк России, центральный банк страны, объявил о своих планах изучить возможность выпуска цифровой валюты в 2017 году. Тогда первый заместитель управляющего банка Ольга Скоробогатова заявила, что ЦВЦБ будет приоритетом для банка и он рассмотрит этот вопрос в ближайшем будущем.

На тот момент времени руководитель Скоробогатовой — глава Банка России Эльвира Набиуллина отказалась признать его “главным приоритетом”, вместо этого назвав это “среднесрочной или, возможно, долгосрочной” перспективой.

В 2022 году Банк России объявил, что планирует внедрить цифровой рубль во всех банках страны к 2024 году. Банк заявил, что внедрение будет проходить поэтапно и потребует обширного тестирования и развития инфраструктуры. В нем говорилось, что цифровой рубль будет сосуществовать с наличными и безналичными платежными системами, предоставляя потребителям большую гибкость.

Возможно, наиболее значительным фактором ускорения развития ЦВЦБ стала потребность в надежном инструменте для внешней торговли и расчетов после начала Россией специальной военной операции на Украине и последующих санкций, введенных несколькими странами по всему миру.

В начале 2023 года местные СМИ сообщили, что Банк России начал изучать две возможные модели трансграничных расчетов с использованием цифрового рубля.

В феврале 2023 года Скоробогатова публично объявила, что первый пилотный проект ЦВЦБ с пользователями состоится 1 апреля 2023 года. В эксперименте примут участие 13 местных банков и несколько торговых точек, а также реальные потребители, хотя он будет ограничен сотрудниками участвующих компаний.

Впоследствии российские государственные СМИ сообщили, что пилотный проект был отложен до принятия соответствующего законодательства Государственной Думой, нижней палатой российского парламента. Сообщается, что закон вступит в силу не ранее начала мая.

Елена Ключарева, старший юрист российской юридической фирмы KKMP, рассказала Cointelegraph, что два закона позволят запустить цифровой рубль. Первый - это законопроект о внесении изменений в Гражданский кодекс, который определяет правовую природу цифрового рубля, как “форму безналичных денежных средств и договорных отношений, возникающих в связи с использованием цифрового счета”.

Второй - законопроект о внесении изменений в несколько законов, основным из которых является “Закон о национальной платежной системе”. Эти поправки определяют основы функционирования платформы цифрового рубля и обязанности её участников.

Оба законопроекта были приняты в первом чтении Государственной Думой 16 марта 2023 года. Срок для комментариев истек 14 апреля 2023 года. “Мы можем ожидать продолжения его обсуждения в ближайшее время, скорее всего, в мае”, - добавила Ключарева.

Цифровизация и беспокойство пенсионеров

Сама Набиуллина впервые предложила использовать цифровой рубль при пенсионных выплатах еще в 2021 году, не вдаваясь в подробности о том, как это будет работать.

Дискуссии вокруг этой идеи возобновились в конце марта 2023 года, когда государственная газета "Известия" в очередной раз припомнила пилотный проект ЦВЦБ. Несколько недель спустя Набиуллиной пришлось пояснить, что цифровой рубль будет не основной и даже не единственной валютой для пенсионных выплат, а дополнительным вариантом.

Пенсионная система, за которую в первую очередь несет ответственность государство, традиционно является чувствительной сферой экономической политики в России. Поскольку пожилые люди часто далеки от технических знаний, упоминание о чем-то “цифровом” может вызвать беспокойство. Однако Крис Джеммс, бывший бизнес-разработчик в Bitcoin.com который сейчас живет в России, сказал: “Среднестатистический российский пенсионер по-прежнему сможет тратить свои деньги точно таким же образом и, скорее всего, даже не поймет, что их деньги цифровые”.

Александр Подобных, глава Санкт-Петербургского отделения Ассоциации руководителей служб информационной безопасности (АРСИБ), также не видит никакой потенциальной напряженности. Он сказал Cointelegraph, что хотя многие граждане, включая пенсионеров, в конечном итоге будут взаимодействовать с цифровым рублем, правительство, вероятно использует какую-то политику стимулирования, чтобы помочь людям перейти на цифровую форму денег. На самом деле цифровизация была приоритетом в течение довольно долгого времени.

“Сегодня существует огромное количество инициатив и мероприятий, направленных на повышение культуры граждан в сфере цифровых технологий и электронных сервисов. Особое внимание также уделяется информированию по вопросам инвестиций и безопасности в этой сфере”, - сказал Подобных.

Найдет ли применение цифровой рубль?

Окажет ли цифровой рубль существенное влияние на использование частных криптовалют в стране? Во всем мире ЦВЦБ находятся в стадии разработки, и криптосообщество в целом воспринимает это, как ответ правительств на рост популярности цифровых денег.

Российский центральный банк крайне враждебно относился к любой идее легализации криптовалют и даже боролся по этому вопросу с Министерством финансов. У Подобных нет сомнений в планах банка относительно новой валюты:

“Несомненно, при таком акценте центрального банка на монопольном использовании рубля его позиции останутся сильными. И не забывайте о планах использовать его в расчетах в ОДКБ [Организация Договора о коллективной безопасности] и странах БРИКС”.

Можно рассматривать запуск ЦВЦБ, как своего рода компромисс между центральным банком, выступающим против криптовалют и российскими политиками в Думе, которые “занимают позитивную позицию в отношении регулирования криптовалют в целом”. Центральный банк надеется, что россияне “предпочтут вкладывать свои деньги в ЦВЦБ вместо покупки высокорисковых альткойнов”.

Ключарева заявила об ожидании Банка России, что цифровой рубль заменит криптовалюты в России и станет более популярным в качестве наиболее безопасного инструмента расчетов и инвестиций. “Воплотится ли это ожидание в жизнь, еще предстоит выяснить”, - заключила она.

Выступая перед членами одной из парламентских партий 17 апреля, Набиуллина не стала опровергать возможность использования криптовалюты во внешней торговле. Как ни странно, она не уточнила, будет ли эта криптовалюта частной или выпущенной центральным банком, но упомянула о создании “специальных структур, ответственных за майнинг”.

Это делает позицию центрального банка в отношении цифрового рубля и частной криптовалюты менее прозрачной — “экспериментальный” план по добыче некоторой валюты и тестирование национальной ЦВЦБ для трансграничных расчетов, похоже, противоречат друг другу. Но, по словам Набиуллиной, одно можно сказать наверняка: “Криптовалюта не должна использоваться внутри страны”.

Источник: Cointelegraph

Published in MEDIA ABOUT US

21 апреля, ведущее отраслевое издание Cointelegraph опубликовало новость: «Россия включит криптовалюту в свой налоговый кодекс: вот как могут выглядеть правила». Автор – David Attlee… Так, поправки к налоговому кодексу прошли первый раунд парламентского рассмотрения в феврале.

За последние несколько месяцев противостояние между Центральным банком России (ЦБ РФ) и Министерством финансов страны по поводу регулирования криптовалют стало ключевым регуляторным сюжетом для российского криптосообщества. Параллельно, и несколько незаметно разворачивалось еще одно важное законодательное событие: переговоры вокруг поправок к налоговому кодексу, которые сделали бы криптовалюты налогооблагаемым классом активов. Вот как это происходило до настоящего времени.

13% для физических лиц и 20% для компаний

Глава комитета по финансовым рынкам Государственной Думы (нижней палаты российского парламента) Анатолий Аксаков 7 апреля сообщил местным СМИ, что ожидается, что поправки к федеральному налоговому кодексу, касающиеся криптовалют, будут приняты к концу летней парламентской сессии.

Поддерживаемое правительством законодательство включает требование сообщать о транзакциях с цифровыми активами, если их общая сумма превышает 600 000 рублей, или около $ 8 000 в год, а также штрафы в размере до 40% от суммы индивидуального налога в случае непредставления отчетности. Законопроект прошел первое чтение в феврале 2021 года, после чего по неизвестным причинам застрял в подвешенном состоянии почти на год.

Аксаков лишь упомянул о недавней задержке в обсуждении поправок к криптоналогам, указав на возникающую перед Думой задачу разработки “антикризисной политики”, которая на некоторое время отложила крипторегулирование.

Поправки ожидали своей участи, поскольку последовало более широкое обсуждение нормативно-правовой базы в области криптовалют между ЦБ РФ и Министерством финансов. В то время как центральный банк поддерживает идею прямого запрета как на криптоторговлю, так и на майнинг, Министерство предложило свое собственное видение регулирования, а не запрета отрасли. Похоже, что ЦБ РФ по-прежнему придерживается своей ограничительной позиции, и налоговые поправки не станут исключением. Представитель ЦБ РФ заявил, что “цифровые активы используются, среди прочего, для уклонения от уплаты налогов”.

Тем не менее, оценки потенциальных федеральных налоговых поступлений от криптовалют варьируются от 10-15 миллиардов рублей, или около $122-181 миллиона, до 20 миллиардов рублей, или около $244 миллионов. Предлагаемый налог будет взиматься только с доходов — 13% с личных доходов физических лиц и 20% с доходов юридических лиц. Квалифицированные инвесторы получат налоговый вычет в размере 52 000 рублей и более в год. Налоги вряд ли будут применяться к активам, накопленным к 2021 году, но ударят по крипто-транзакциям российских налоговых резидентов, совершаемым в любой юрисдикции.

C чего-то начали

“Это инициатива Федеральной налоговой службы при поддержке Министерства промышленности и торговли, а также ряда чиновников и бывших чиновников Министерства финансов”, - пояснил Cointelegraph Александр Подобных, CISO компании по исследованию цифровых активов Security Intelligence Cryptocurrencies Platform (SICP, ныне КОСАтка).

Александр Бычков является генеральным директором глобального поставщика крипто-дебетовых карт Emily и платит налоги в Сингапуре. Бычков сказал, что предлагаемые налоговые поправки являются частью более широкой картины регулятивного конфликта между ЦБ РФ и Министерством финансов. Он считает, что поправки будут приняты, открывая “много дверей для разработки продуктов” в России.

Остается открытым вопрос, захотят ли российские граждане, владеющие цифровыми активами, стоимость которых, по собственным оценкам правительства, составляет около $130 миллиардов, состоять в реестре и будут ли у Федеральной налоговой службы (ФНС) технические возможности для сбора налогов. Бычков не уверен в последнем пункте, но не видит другого выбора для властей, кроме как с чего-то начинать:

“Мое мнение таково, что российская система не может быть действительно готова, но у нее нет другого выбора, кроме как строить инфраструктуру шаг за шагом. Как налогоплательщик и резидент Сингапура, я могу сказать, что налоговая легализация криптовалют помогает Сингапуру стать одной из самых развитых рыночных экономик с одним из самых высоких показателей ВВП на душу населения в мире”.

В тени более масштабной битвы

Александр Подобных сказал, что сбор криптоналогов в настоящее время не является большой проблемой. Он прокомментировал:

“С декабря 2021 года при подаче налоговой декларации вы можете выбирать цифровые активы и указывать прибыль от них. Еще одной проблемой является обмен одного криптоактива на другой и расчет прибыли. Здесь решение видится в сервисах расчета доходов, возможно, интегрированных с биржами и доступных для проверки заинтересованными сторонами”.

Как согласны оба эксперта, процесс институционализации налогообложения криптовалют посредством поправок к налоговому кодексу не имеет особого значения в контексте противостояния между ЦБ РФ и Министерством финансов по поводу фундаментального подхода к регулированию цифровых активов. Это согласуется с недавними заявлениями министра финансов Антона Силуанова, который подчеркнул второстепенную важность схемы сбора налогов по сравнению с более общей нормативно-правовой базой.

Учитывая тот импульс, который подход Министерства финансов к включению криптовалют в сферу регулирования в последнее время получил среди многих заинтересованных сторон в российском правительстве, принятие налоговых поправок к концу весны, как и обещал Аксаков, выглядит как очень реалистичный график.

Источник: Cointelegraph - Bitcoin, Ethereum, Crypto News

Published in MEDIA ABOUT US

19 февраля, ведущее отраслевое издание Cointelegraph опубликовало новость: «Шаг назад к ясности: российское правительство не может выработать консолидированную позицию по регулированию криптовалют». Автор – David Attlee…

Еще один предварительный крайний срок для Министерства финансов и Центрального банка для достижения компромисса проходит, поскольку ожидаемый законопроект не поступает.

18 февраля Министерство финансов России начало публичные консультации по правилам выпуска криптовалют и мониторинга транзакций. Хотя это и отрадное событие, оно значит меньше, чем ожидало получить криптосообщество страны. Ранее на этой неделе правительство объявило, что к 18 февраля будет подготовлен законопроект, содержащий консолидированную позицию Министерства финансов и Центрального банка по регулированию криптовалют. Обновленные оценки показывают, что для того, чтобы законопроект увидел свет, потребуется еще, как минимум месяц. Основной причиной задержки, по-видимому, является возобновившееся сопротивление Центрального банка, которое всего несколько дней назад, казалось, было преодолено. Вот краткий обзор последних поворотов в этой поездке по колдобинам.

Раунд 1: Предложение Центрального банка о запрете

20 января Центральный банк России (ЦБ РФ) опубликовал отчет, в котором кратко изложена его позиция по цифровым активам. Используя множество обычных аргументов против криптовалют, таких как сравнение цифровых активов со схемой Понци, регулятор призвал к полному внутреннему запрету на использование традиционной финансовой инфраструктуры для криптоторговли, а также к ограничению криптомайнинга в стране.

Предложение было немного менее пугающим, чем кажется: ЦБ РФ не собирался запрещать индивидуальное владение криптовалютой или использование международных платформ для торговли, но эта мера была явно нацелена на крупных игроков - российские частные банки и институциональных инвесторов - отговаривая их от любого участия в цифровых активах.

Более того, отчет сразу же вызвал резкую критику со стороны самого широкого круга заинтересованных сторон, от местных игроков отрасли до политических активистов и влиятельных лиц, таких как Павел Дуров из Telegram. Но что еще более важно, сразу же последовала реакция из нескольких других важных ведомств российского правительства.

25 января Иван Чебесков, глава Департамента финансовой политики Министерства финансов, заявил, что позиция министерства в отношении цифровых активов заключается в регулировании, а не в запрете, и что оно уже работает над собственным нормативным документом.

Раунд 2: Предлагаемая Министерством финансов система работы

8 февраля правительство России утвердило “Основы регулирования механизмов обращения цифровых валют” - документ, который ранее был опубликован Министерством финансов. Это был неожиданный, но благоприятный поворот событий: в документе предлагается режим регулирования, который в значительной степени рассматривал бы цифровые активы как обычные валюты. Также подразумевалось, что одобрение правительства означало, что опасения ЦБ РФ были развеяны. 18 февраля было объявлено датой, к которой будет готов законопроект, отражающий согласованную позицию двух ведомств.

Система работы отображается тем, что отбрасывается идея полного запрета. По данным министерства, запрет был бы невозможен или непрактичен в стране с более чем 12 миллионами криптокошельков, и цифровыми активами на сумму более 26 миллиардов долларов, хранящимися в них, и третьей по величине в мире мощностью криптомайнинга:

Полное отсутствие регулирования, а также запрет привели бы к росту теневой экономики, мошенничества и общей дестабилизации сектора. Предлагаемые законодательные изменения направлены на создание легального рынка криптовалют с действующими правилами обращения и определенным кругом участников, а также требованиями, которым они подчиняются”.

Предлагаемые правила определяют криптовалюты, как “близкий аналог” иностранных валют, а не как цифровой финансовый актив, регулируемый отдельным законом. Согласно предложению, было бы совершенно законно владеть криптовалютой и обмениваться ею, но только через лицензированные банки или одноранговые биржи с российской лицензией. Клиенты будут проходить полный процесс идентификации в соответствии с банковскими стандартами и требованиями по борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Все оперативные данные должны передаваться через государственную систему "прозрачный блокчейн”.

Ограничения также предусматривают, что незадекларированные криптотранзакции выше определенного размера будет преступной и рассматривает использование криптовалют, как отягчающий фактор при определенных уголовных преступлениях.

Раунд 3: Круговая порука ЦБ РФ

Однако радость по поводу компромисса двух ключевых участников регулирования, возможно, была преждевременной. 15 февраля глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина усилила противодействие регулятора предлагаемой легализации криптоторговли. Заявление было сделано одновременно с отчетом о прогрессе, достигнутом ЦБ РФ в области цифровой валюты Центрального банка.

Набиуллина также направила письмо министру финансов Антону Силуанову, в котором повторила свои опасения по поводу того, что “криптовалюта - это схема Понци”. Она утверждала, что институциональная поддержка криптооборота создаст “иллюзию государственной защиты” среди инвесторов, которые обратятся за помощью к правительству в случае краха крипторынка. По сути, письмо повторяет аргументы и предложения январского отчета ЦБ РФ.

На этом этапе появление “согласованной” нормативно-правовой базы к концу недели явно встало под сомнение.

Что дальше?

Ольга Гончарова, директор по связям с правительствами в СНГ криптовалютной биржи Binance, заявила, что компания поддерживает позицию министерства финансов, добавив, что регулирование будет способствовать ”затенению" рынка, в то время как полный запрет будет иметь противоположный эффект. Пару дней назад появилась новость, что финансовый директор Binance возглавит криптовалютный экспертный центр Ассоциации банков России.

Александр Подобных, CISO платформы Security Intelligence Cryptocurrencies Platform (SICP | КОСАтка), специализирующейся на цифровых активах, не считает, что между Минфином и ЦБ РФ существует серьезный конфликт, как это изображают СМИ. «Они прекрасно ладят, как и везде», - сказал он, добавив:

«Просто Министерство финансов представляет более локальную, но прогрессивную группу людей и предпринимателей, а Центральный банк представляет более консервативную и более глобальную».

Наша платформа подавала заявку на участие в работе над законодательными инициативами в сфере оборота криптовалют еще в прошлом году (в т.ч. по крипторублю), но не получила ответа от ЦБ РФ, заявил Подобных. Он считает, что консервативное отношение Центрального банка к криптовалютам проистекает из его цели по запуску цифрового рубля.

Георгий Брянов, эксперт факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС), считает, что конкурирующие позиции Министерства финансов и ЦБ РФ можно объяснить различиями в основных миссиях этих организаций. В то время как мандат Центрального банка заключается в сохранении стабильности рубля, Министерство финансов в первую очередь заинтересовано в пополнении государственного бюджета. Баранов добавил:

"Как мы знаем, ЦБ РФ только что запустил пробную версию цифрового рубля, поэтому он пытается получить полный контроль, как над фиатными, так и над цифровыми валютами".

Серьезный конфликт или нет, похоже, что российским владельцам криптовалют придется подождать еще, как минимум месяц, прежде чем правительство выработает четкую консолидированную позицию относительно того, как следует регулировать цифровые активы.

Источник: Cointelegraph - Bitcoin, Ethereum, Crypto News

Published in MEDIA ABOUT US

Оспаривать решение по отказу финансовой организации сложнее, чем осуществить проверку контрагента или адреса криптокошелька.

Росфинмониторинг 14.09.2021 опубликовал информационное сообщение для лиц, которым было отказано в проведении операции, заключении договора банковского счета (вклада) либо договор банковского счета (вклада) был расторгнут в соответствии с требованиями пунктов 5.2 И 11 статьи 7 ФЗ №115-ФЗ.

В сообщение обращено внимание на то, что Росфинмониторинг не представляет клиентам финансовых организаций сведения о принятых в отношении них решениях об отказе или расторжении. Необходимо обращаться в финансовую организацию, в которой клиент обслуживается (обслуживался).

Дополнительно Росфинмониторинг рекомендует обратиться при взаимодействии к Информационному письму Федеральной службы по финансовому мониторингу 30 июля 2018 г. № 55 «О применении отдельных норм Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части функционирования механизма «реабилитации» клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в обслуживании», и Методическими рекомендациями для предпринимателя 2.0 «Что делать, если банк ограничил операции по счету?», в которых даны разъяснения о возможных действиях для предотвращения применения кредитными организациями мер по отказу.

В нашей практике есть положительный опыт разблокировки банковского счета после предоставления заключения специалистов и даче пояснений по операциям.

Знание и сила: с банков снимут ответственность за блокировку счетов. Какие новшества появились и какие несостыковки сохранились в версии законопроекта ко второму чтению?

В России изменят подход к оценке риска компаний по «антиотмывочному» закону и блокировке счетов. Сейчас решение принимает банк. Новая версия законопроекта о платформе «Знай своего клиента» де-факто наделяет кредитные организации правом полностью опираться на оценку юрлиц и ИП со стороны ЦБ. В то же время в крупнейших банках изъявили обеспокоенность, что в законопроекте сохранилась ключевая несостыковка с Гражданским кодексом ― он предусматривает отказ в выдаче денежных средств высокорисковым клиентам при закрытии их счета.

Решение за регулятором

Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК), которая разрабатывается ЦБ, предполагает разделение юрлиц и ИП на три группы в соответствии с уровнем риска по «антиотмывочному закону». Она призвана повысить качество оценки подозрительных операций, защитить финансовый рынок от использования в противоправных целях и при этом сохранить беспрепятственные условия для добросовестного бизнеса, отмечается в новой рабочей версии законопроекта, которая подготовлена ко второму чтению.

Ранее, одна из основных претензий банковского сообщества к платформе ЗСК заключалась в распределении ответственности за блокировку операций и счетов, а также за отказ в их открытии. Предполагалось, что ЦБ будет направлять в банки информацию о надежности юрлиц и ИП, которой те фактически обязаны следовать. При этом в случае ошибки бизнес будет предъявлять претензии или даже подавать в суд непосредственно на банк. То есть решение об отнесении клиента к высокорисковой зоне будет принимать регулятор, а нести ответственность придется кредитной организации, сообщал ранее вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

В соответствии с новой версией законопроекта, разрабатываемый Банком России механизм не обязателен для использования кредитными организациями: они могут продолжать применять свои комплаенс-системы, напомнил один из авторов законопроекта, глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Однако он подчеркнул, что если банки применяют платформу ЗСК в качестве источника данных, то они не будут нести ответственность в случаях, когда их оценка не совпала с данными регулятора. 

Если они опираются на информацию ЦБ и работают в соответствии с этой информацией, то у них ответственности не будет, ― сообщил Анатолий Аксаков. Также он подтвердил: если банки опираются на платформу, то они смогут использовать ее в качестве единственного источника данных.

ЦБ обладает большей платежной информацией: банк видит только часть цепи операций, а регулятор имеет возможность проследить ее от начала и до конца, сообщила начальник департамента финансового мониторинга Банка «Зенит» Людмила Соколова. Впрочем, она добавила, что кредитная организация в ряде случаев может доказать чистоту операций клиента посредством проведения глубокого анализа документов и деятельности, в то время как ЦБ не обладает документами по сделке/по операции.

В тех случаях, когда оценка риска клиента со стороны Банка России будет более консервативной, кредитные организации предпочтут полагаться именно на нее, ожидает директор по комплаенсу Ак Барс Банка Айдар Багавиев. Он подчеркнул: при этом важно, чтобы банки не забывали о собственной аналитике и не следовали слепо за позицией регулятора. Вполне возможны ситуации, когда критически важной информацией для целей борьбы с отмыванием денег будет обладать только кредитная организация, подчеркнул эксперт.

С учетом практики оспаривания мнения регулятора по ряду вопросов, кредитные организации пойдут наиболее простым путем, взяв за ориентир информацию и степени (уровни) риска, присвоенные клиенту Банком России, ожидает судебный эксперт, преподаватель Moscow Digital School Наталья Мануйлова.

Несостыковки есть

Ключевые изменения в сравнении с прежней редакций законопроекта заключаются в возможности банков обновлять сведения о клиентах с низким уровнем риска раз в три года, если отсутствуют подозрения в недостоверных данных, отметил директор по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александр Попов. Он напомнил, что сейчас этот срок составляет год вне зависимости от уровня риска. В то же время сохраняется противоречие между нормой ст. 859 ГК, которой не предусмотрено право отказывать в выдаче денежных средств при закрытии счета, и нормой законопроекта, предписывающей отказывать в выдаче средств при закрытии счета высокорисковым клиентам, ― подчеркнул Александр Попов.

Новой редакцией запрещаются переводы при проведении проверок относительно легальности доходов, но при этом допускаются размещения средств, вкладов, выплаты зарплат как в банке, открывшем счет, так и в сторонних организациях, отметил ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин.

По его мнению, важной особенностью платформы ЗСК выступает то, что она охватывает только действия юрлиц, при этом не затрагивает проведение операций госорганами: таким образом законодатель автоматически констатирует, что отмывать деньги государственные структуры не могут и/или не будут. По предположениям эксперта, к госучреждениям будет применяться какая-то отдельная практика, которую обнародуют позже.

Платформа ЗСК станет своего рода бюро кредитных историй в рамках «антиотмывочного» закона, провел аналогию старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов: эта система администрируется регулятором, она централизована и выстроена в интересах рынка. В соответствии с новой версией законопроекта, за кредитными организациями остается роль сбора и анализа информации, поступающей по клиентам в соответствии с проводимыми ими операциями, а ЦБ выполняет задачу консолидации и обеспечения единого потока и доступа, заключил эксперт.

Ожидаются ответы на запросы от ЦБ и Росфинмониторинга...

Источник: Известия

О КОСАтка

Корпоративная система аналитики Транзакция Криптовалюта Актив - кибербезопасность инфраструктуры блокчейнов и антифрод в криптовалютной сфере (антискам, прозрачность, комплаенс).

Связаться

Российская Федерация, Москва

Тел.: +7 (911) 999 9868

Факс: 

Почта: cosatca@ueba.su

Сайт: www.ueba.su

Наше сообщество

Зарегистрируйтесь, чтобы получать по почте самую свежую информацию
© 2023 КОСАтка. Все права защищены.                                                                                                                        Грант BTC 1CdD6Xk9RDZ9wyeRqq1uXkktgdaPpGpt8f

Search