19 июля 2023 ведущее отраслевое издание Cointelegraph опубликовало статью: «Российская ЦВЦБ к 2025 году? Что происходит с цифровым рублем». Автор материала – David Attlee… 2025-2027 годы могут показаться далекими, но к этому времени Центральный банк России готовит свою ЦВЦБ к массовому внедрению.

Проект Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) по цифровой валюте центрального банка (ЦВЦБ) стремительно развивается. Первые новости об инициативе появились в 2020 году, а в 2022 году был внесен законопроект о регулировании, который сейчас прошел окончательное чтение в нижней палате парламента, Думе.

Однако, окончательное внедрение «цифрового рубля» среди широкой общественности произойдет не раньше 2025-2027 гг., как недавно сообщила первый заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова.

График по-прежнему выглядит оптимистичным в глобальном контексте. Согласно недавнему отчету PwC, к 2030 году только около 24 ЦВЦБ могут быть активны. Но для страны, активно ищущей способы международной торговли в условиях жестких финансовых санкций, такие сроки могут показаться относительно медленными.

Взлеты и падения цифрового рубля

В 2017 году ЦБ РФ объявил о своей заинтересованности в изучении идеи цифровой валюты. В то время Скоробогатова подчеркнула, что разработка ЦВЦБ является приоритетной задачей и ЦБ РФ вскоре проведет исследование. Однако, глава банка Эльвира Набиуллина не считала это главным приоритетом и рассматривала как нечто, требующее изучения в средне- и долгосрочной перспективе.

В 2022 году ЦБ РФ сообщил, что планирует внедрить цифровой рубль во всех банках страны к 2024 году. Регулятор пояснил, что внедрение будет осуществляться поэтапно и потребует обширного тестирования и развития инфраструктуры. По мнению центрального банка, цифровой рубль будет сосуществовать с традиционными системами наличных и безналичных платежей, предоставляя потребителям большую гибкость в их транзакциях.

В феврале 2023 года Скоробогатова сделала публичное объявление о первом потребительском пилотном проекте цифрового рубля, запуск которого запланирован на 1 апреля 2023 года. В пилотном тестировании примут участие 13 местных банков, многочисленные продавцы (ритейл) и реальные потребители.

В том же месяце Газпромбанк, дочерняя компания государственной энергетической корпорации "Газпром" и один из участников пилотного проекта, публично предложил дать банкам больше времени перед внедрением ЦВЦБ. Действительно, опасения банка были понятны, поскольку, по оценкам аудиторской фирмы McKinsey, российские банки могут потерять 3,5 миллиарда долларов комиссионных за пять лет из-за затрат на ЦВЦБ.

Запуск пилотного проекта в конечном итоге был отложен вместе с принятием законопроекта о цифровом рубле в Думе. Измененный законопроект устанавливает ключевые юридические определения, такие как “платформа”, “участники” и “пользователи”, а также излагает общие руководящие принципы для экосистемы ЦВЦБ.

В соответствии с действующими правилами ЦБ РФ берет на себя роль основного оператора инфраструктуры цифрового рубля и несет ответственность за сохранность всех хранящихся активов.

Поскольку основная цель ЦВЦБ - служить средством оплаты и перевода средств, у пользователей цифрового рубля не будет возможности открывать сберегательные счета. Индивидуальные клиенты будут пользоваться бесплатными платежами и переводами, в то время как с корпоративных клиентов будет взиматься комиссия в размере 0,3% от суммы платежа.

Чего ожидать в 2025 году?

6 июля Скоробогатова из ЦБ РФ заявила, что каждый гражданин сможет открыть кошелек, получать цифровые рубли и использовать их на горизонте 2025-27 годов.

Она уточнила, что многое зависит от банков и их готовности внедрить необходимую инфраструктуру, поскольку частные банки будут облегчать операции с цифровыми рублями в рамках своих стандартных приложений, при этом весь процесс посредничества центрального банка будет более или менее незаметен для конечного клиента. Скоробогатова подчеркнула: “Цифровой рубль - это не криптовалюта или стейблкоин, у которых часто нет эмитента или вы его не знаете”.

Александр Подобных, глава Санкт-Петербургского отделения Ассоциации руководителей служб информационной безопасности (консалтинговой организации по кибербезопасности), участвующей в разработке законодательства ЦВЦБ, - считает крайний срок 2025-2027 гг. реалистичным и, что тестовая инфраструктура готова к пилотному внедрению цифрового рубля:

«Сейчас в тестировании задействовано около 30 юридических лиц — это банки, розничная торговля и индивидуальные предприниматели. До 2027 года в нем примут участие до 1500 субъектов (включая физических лиц). По завершении тестирования будут разработаны рекомендации по масштабированию.»

Подобных также упомянул о предстоящих обновлениях Федерального закона № 115, регулирующего процедуры борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Предлагаемые поправки будут учитывать новые формы обмена, чтобы помочь ведомствам финансового мониторинга анализировать транзакции ЦВЦБ.

Елена Ключарева, старший юрист российской юридической фирмы KKMP, также не видит никаких аномалий в сроках 2025-2027 годов. «Задержка с внедрением цифрового рубля может быть связана главным образом с техническими аспектами», - сказала она Cointelegraph. Инфраструктура, предусмотренная концепцией ЦБ РФ, сложна и должна облегчать не только онлайн, но и офлайн-транзакции и обеспечивать высокий уровень кибербезопасности. Ключарева добавила, что такая инфраструктура будет базироваться в основном на отечественных программных решениях из-за международных санкций:

«Согласно предыдущим комментариям ЦБ РФ, они не хотят намеренно ускорять процесс, но хотят убедиться, что платформа цифрового рубля функционирует должным образом и является надежной».

Решение отложить внедрение российской цифровой валюты следует рассматривать не как провал проекта, а как попытку разработать стабильное, хорошо сбалансированное решение, заключила Ключарева.

В настоящее время в обращении находятся только четыре ЦВЦБ, Россия, вероятно будет в числе первых стран, которая начнёт их принимать, даже если цифровой рубль не будет запущен до 2027 года.

Источник: Cointelegraph